O que são a taxa nominal e taxa efetiva?

A taxa nominal e a taxa efetiva são conceitos financeiros essenciais que influenciam as decisões de investimento e financiamento dos indivíduos e das empresas. A taxa nominal é a taxa de juros anunciada pela instituição financeira, é aquela que está no contrato de forma clara. Essa taxa normalmente é expressa em um período superior ao da capitalização dos juros.

A taxa efetiva oferece uma visão mais clara da rentabilidade ou do custo real de um financiamento. Ela leva em conta não apenas a taxa nominal, mas também a frequência com que os juros são capitalizados. Por exemplo, se a taxa nominal de um investimento for de 12% ao ano e os juros forem capitalizados mensalmente, a taxa efetiva será superior a 12%, pois os juros se acumulam com maior frequência, aumentando o montante final do investimento/financiamento.

Como calcular a sua taxa efetiva

O cálculo é extremamente simples, principalmente na calculadora HP 12c, assista este vídeo e ficará mais fácil o entendimento.

Fórmula: IF = (1+i/n)ⁿ – 1                                      Onde: IF = Taxa efetiva

                                                                                  i = Taxa nominal

                                                                                  n = Número de período de capitalização

Após extrair o resultado você verá que está pagando mais do que a taxa contratada no contrato. Alguns bancos já colocam a taxa efetiva expressamente e é ela que o cliente deve considerar em seus cálculos.

Período de capitalização

O período de capitalização se refere à frequência com que os juros são aplicados a um capital ao longo do tempo. Essa especificidade pode ter um impacto significativo no montante final acumulado de uma aplicação ou no total a ser pago em uma dívida. Os períodos de capitalização podem variar entre diário, mensal, trimestral, semestral ou anual, e cada um deles atua de forma distinta no cálculo dos juros.

Por exemplo, ao considerar um investimento com capitalização mensal, os juros são aplicados a cada mês, o que resulta em um crescimento mais acelerado do capital devido ao efeito dos juros compostos. Em contraste, uma capitalização anual implica que os juros sejam adicionados ao capital apenas uma vez ao ano, resultando em um crescimento mais lento.

Conclusão

A escolha das taxas deve ser feita com cuidado, tanto para o financiamento quanto para investimento, o período de capitalização também tem sua importância, devido a sua grande influência no valor, caso ela incida mês a mês ou diário.