Quando o assunto é como sair das dívidas, muitas pessoas acreditam que a única solução é vender bens ou renegociar. No entanto, existem formas inteligentes de eliminar dívidas sem renunciar ao que você conquistou, principalmente se souber aproveitar os rendimentos da renda fixa. 

Neste artigo, você vai entender como organizar suas finanças, identificar quando vale a pena pagar a dívida e quando investir pode ser mais vantajoso. 

Por que evitar vender o patrimônio para quitar dívidas? 

Um erro comum é liquidar ativos de valor — como ações, títulos ou fundos de investimento — para antecipar o pagamento de dívidas. O problema é que esses bens podem se valorizar ao longo do tempo, contribuindo para a construção do patrimônio. 

A melhor alternativa é organizar seu fluxo de caixa e usar estratégias que mantêm seus bens protegidos, ao mesmo tempo em que você reduz ou elimina as dívidas. 

Dívida de juros altos x dívida de juros baixos 

Antes de definir sua estratégia, é essencial entender o custo da dívida: 

• Dívidas caras: cartão de crédito e cheque especial, com juros superiores a 300% ao ano. Essas devem ser eliminadas imediatamente. Nunca deixe de pagar uma dívida alta para investir, amortizar também é vantajoso. 

• Dívidas baratas: financiamentos imobiliários ou empréstimos com taxas reduzidas. Nesse caso, pode não ser vantajoso antecipar o pagamento. 

Saber diferenciar essas situações é o primeiro passo para tomar decisões inteligentes. 

Quando investir é melhor do que pagar a dívida 

Se você possui uma dívida com juros baixos, pode ser mais lucrativo manter a dívida e investir o capital em renda fixa com rentabilidade maior. 

Exemplo: 

• Financiamento com taxa de 6% ao ano (Exemplo: Minha casa, minha vida). 

• Investimento em renda fixa rendendo 15% ao ano. 

Nesse cenário, investir o dinheiro é mais inteligente: o ganho de 15% supera o custo da dívida (6%), gerando lucro líquido e acelerando o crescimento do patrimônio. 

Estratégias para sair das dívidas 

1. Monte uma reserva de emergência: Essa reserva vai ajudar a eliminar muitas dívidas no seu ciclo inicial, além disso, evite contrair novas dívidas em momentos de imprevisto. 
2. Renegocie prazos e taxas: Busque portabilidade ou negociação direta com bancos. 
3. Troque dívidas caras por dívidas baratas: Tente a portabilidade da dívida para outro banco com taxas mais baratas. 
4. Invista o excedente em renda fixa: CDBs, Tesouro Direto e LCIs podem render mais do que os juros de certas dívidas. 

Planejamento

Saber como parar de se endividar é uma questão de educação financeira e planejamento. Nem sempre quitar uma dívida é a melhor escolha — em alguns casos, investir em renda fixa pode trazer mais retorno e ajudar na construção de riqueza. 

Com disciplina, renegociação de dívidas e aproveitando investimentos que rendem acima das taxas cobradas, você pode sair do vermelho sem abrir mão do seu patrimônio e ainda acelerar sua caminhada rumo à independência financeira.